ISA 및 중개형 ISA를 알아보겠습니다. 이 글을 전체적으로 읽어주시면 ISA 및 중개형 ISA를 이해하게 되실 것이라고 기대하고 있습니다. ISA 및 중개형 ISA의 정보가 필요하면 모두 읽어주세요. 이제 아래에서 전부 알려드리겠습니다.
저는 노후준비를 위해 ISA를 알아보았엇는데 종류도 다양하고 어떤 상품이든 그렇듯이 장단점이 있어 가입할지 말지 굉장히 고민을 많이 했습니다. 결국엔 가입을 했는데 제가 알아본 ISA에 대한 것들을 설명드리도록 할게요.
1. ISA란 무엇인가?
ISA는 Indivisual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 뜻합니다. 하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드 등 투자가 가능한 종합계좌의 한 종류에요. 일정기간이 지나면 운용결과로 발생한 손실 및 이익을 계산하여 순이익을 기준으로 세제 혜택을 줍니다.
2. ISA 가입자격
19세 이상의 거주자(근로소득자는 15세 이상)라면 가입할 수 있고 1명당 1계좌로만 개설할 수 있습니다. 또한 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자라면 개설하실 수 없습니다. 납입한도는 연2,000만원, 5년간 최대 1억원까지 납입 가능하며 납입한도는 이월가능합니다. 단, 기존 소득공제장기펀드(연 600만원), 재형저축(분기 300만원)의 계약금액은 차감 후 가입할 수 있습니다.
3. ISA 계좌 유형
ISA는 신탁형, 일임형, 중개형으로 나눠지는데 신탁형은 투자자가 1:1로 운용을 지시하는 것으로 매매에 대한 결정을 투자자가 하고 직접 결정하기 때문에 수수료가 가장 저렴합니다. 일임형은 투자자별 맞춤형 1:1 운용하고 금융사의 추천 포트폴리오를 선택해 운용합니다. 마지막으로 중개형 ISA는 기존 신탁형 ISA에 주식 투자 기능을 더한 것으로 투자자가 직접운용하며 계좌 수수료가 없습니다.
4. ISA 장점과 단점
ISA의 가장 큰 장점은 투자 수익에 대해 최대 200만원까지 비과세이고 200만원을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%로 분리하여 과세합니다. 또, 순수익에 대해서만 과세한다는 점에서 매력적이죠.
단점은 의무유지기간이 있어서 3년동안 의무로 가입해야 합니다. 만약 3년 이내 에 해지할 경우 세제혜택을 받은 부분에서 추징금이 발생합니다. 또한 중도에 인출도 가능하지만 인출 금액이 납입 원금을 초과하면 중도해지될 수 있어 유의해야 합니다. 또 한가지 더, 미국 주식에 투자할 수 없다는 점도 단점으로 꼽을 수 있겠네요.
ISA 및 중개형 ISA에 대해서 알아보았습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다. 다른 정보도 궁금하시다면 아래의 글들을 참고하세요.
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